Ist die Gesundheitshistorie aufgearbeitet, schreiben wir gemeinsam die Risikovoranfrage. Du bekommst sie im Anschluss selbstverständlich noch einmal zum Nachlesen und Abnicken zugeschickt, bevor sie an die Versicherer zur Anfrage versandt wird. Aufgrund genauester Prüfung der versiertesten Risikoprüfer kann ein Votum je nach Versicherer auch mal 2 Wochen dauern. Ich möchte nicht das schnellste, sondern das bestmögliche Votum für Dich.
Übrigens: In den meisten Fällen bleiben hiernach maximal drei Versicherer übrig, die Dich: a) in Bezug auf Gesundheit & Hobbies annehmen, b) gleichzeitig in eine gute Berufsgruppe einstufen und c) keine zusätzlichen Risikozuschläge oder Ausschlüsse verlangen.
Es kann sogar sein, dass wir den jetzt folgenden Schritt überspringen können – nämlich dann, wenn Du nur von einem Versicherer (oder zwei: siehe „Zwei-Vertrags-Lösung“) zu den gewünschten Konditionen angenommen wirst.
Hast Du jedoch das Glück, eine breitere Tarif-Palette zur Auswahl zu haben, besprechen wir diese auf ihre genauen Vertragsinhalte.
Kriterien bei der Auswahl der BU
Achtung: die pauschal beste Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch für Ingenieure schlicht und ergreifend nicht. Die Auswahl ist immer abhängig von Deiner persönlichen Situation – also sowohl von der Gegenwart als auch von Deinen zukünftigen Plänen. Sei Dir einer Sache bewusst: die Auswahl des passenden Tarifes beeinflusst die Leistungsfähigkeit Deiner BU immens!
Besonders als Ingenieur können unter anderem und je nach Karriereverlauf nebenstehende Punkte wichtig sein und sollten dann bestmöglich gelöst werden.
Auch, wenn manche Kollegen behaupten, hier gäbe es kaum noch Unterschiede: Sie sind allemal groß genug, um viele Tarife in „für Ingenieure geeignet“ und „ungeeignet“ einzuordnen.
Lass uns drüber reden!
1. Nachversicherungs-Optionen
Wie? Verzichtet der Versicherer nur auf erneute Gesundheits- oder sogar auf erneute Risikoprüfung, wenn du Deine BU-Rente anpassen möchtest? Unter welchen Voraussetzungen und bis in welches Alter kannst du diese Option nutzen?
In welcher Höhe? Wie weit kannst Du Deine BU-Rente anheben? 2.000€? 4.000€? 6.000€? Und: mit einer Zwei-Vertrags-Lösung lässt sich Deine BU bei fast jeder Karriere-Entwicklung bedarfsgerecht halten.
Bei welchen Ereignissen? Die meisten wissen, dass sie ihre BU-Rente bspw. im Zuge des Berufseinstieges oder einer Heirat erhöhen können. Hier gibt es bei guten Versicherern bis zu 20 verschiedene Ereignisse. Aber auch Erhöhungen ohne konkreten Auslöser sind möglich.
2. Verlängerungsoption
Deine BU läuft bis zum 67. Lebensjahr – perfekt, Stand heute. Was aber, wenn von staatlicher Seite festgelegt wird, dass das Renteneintrittsalter auf 70 angehoben wird? Achtung: Verlängerungsoption ist nicht gleich Verlängerungsoption!
3. Stundungsmöglichkeiten
Falls entgegen jeglicher Erwartung und Planung doch einmal finanziell schlechtere Zeiten auf Dich zukommen, sollte Deine BU für eine gewisse Zeit vollen Schutz gewährleisten, ohne dass Du Beiträge zahlst. Lässt Dein Tarif das für 24 Monate zu? Welche Einschränkungen gibt es?
4. Arbeitsunfähigkeits-Klausel
Dieser Zusatz ist manchen auch als „Gelber-Schein-Regelung“ bekannt. Einfach gesagt: bist du 6 Monate krank-, aber nicht berufsunfähig geschrieben, bekommst Du bereits Deine Leistung. Ganz so einfach ist das in der Praxis leider nicht – und von Tarif zu Tarif stark unterschiedlich zu bewerten!
5. Option zur Besserstufung
Eine BU sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden – soweit klar. Aber mit Abschluss des Studiums oder einer Fortbildung/Umschulung kann es sein, dass Du später in eine bessere Berufsgruppe eingestuft wirst – jedoch nur, wenn Du das Recht dazu hast. Hintergrund: Die Berufsgruppe beeinflusst maßgeblich Deinen Beitrag. Eine bestmögliche Einstufung spürst du also direkt im Portemonnaie.
6. Verkehrsdelikte
Eine BU sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden – soweit klar. Aber mit Abschluss des Studiums oder einer Fortbildung/Umschulung kann es sein, dass Du später in eine bessere Berufsgruppe eingestuft wirst – jedoch nur, wenn Du das Recht dazu hast. Hintergrund: Die Berufsgruppe beeinflusst maßgeblich Deinen Beitrag. Eine bestmögliche Einstufung spürst du also direkt im Portemonnaie.
7. Versicherungsschutz im Ausland
In den meisten Tarifen ist heutzutage von einer „weltweiten Leistung“ die Rede. Was ist aber, wenn in den Bedingungen verankert ist, dass du zwingend in Deutschland behandelt werden musst, damit die Leistung anerkannt wird? Das und weitere Inhalte gilt es zu differenzieren.
8. Hinzuverdienstgrenzen
Du bist Workaholic und möchtest Dir im Falle einer Berufsunfähigkeit die Möglichkeit offenhalten, trotzdem ein wenig weiter zu arbeiten? Leistet Deine BU dann weiter oder bekommst du plötzlich kein Geld mehr?
9. Spezielle Berufsdefinitionen
Studenten genießen eine besondere Stellung im Kontext „Beruf“ innerhalb einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier ist besonders zu beachten, ob der Student als Beruf definiert wird und welche Lebensstellung im Leistungsfall herangezogen wird.
Eine Risikovoranfrage ist eine kostenfreie Anfrage bei einem Versicherer, um herauszufinden, zu welchen Konditionen er dich versichern würde – ohne, dass dieser deinen Namen kennt. Die Risikovoranfrage ist also der erste Schritt, um erst einmal zu ermitteln, welche Versicherer dich überhaupt annehmen. Im Anschluss kannst du dir aus den so in Frage kommenden Tarifen den/die Besten aussuchen. Risikovoranfragen sind der wichtigste Punkt, wenn du die perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung für dich finden willst. Ein Antrag ohne Risikovoranfrage gleicht einem Blindflug: nimmt der Versicherer dich einfach an, dann Glück gehabt. Die Mehrheit der Fälle endet jedoch in einer Ablehnung, Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen. Die Krux: solche “misslungenen Anträge” sind dann bei zukünftigen Anträgen angabepflichtig! Das ist ungefähr so, als würdest du ein Bewerbungsgespräch beginnen mit “Hallo, ich möchte den Job, wurde aber schon von Firma x, y & z wegen meiner Unzuverlässigkeit und ungenauen Arbeitsweise abgelehnt.” Fazit: ohne Risikovoranfrage keine qualitativ hochwertige Beratung!
Was ist ein Leistungsausschluss oder Risikozuschlag?
Über eine Gruppe aus vielen Versicherten lässt sich relativ genau die Wahrscheinlichkeit bestimmen, mit der jemand berufsunfähig wird. Gibt es jedoch einzelne Leute in dieser Gruppe, die objektiv ein deutlich größeres Risiko haben, berufsunfähig zu werden, wäre es unfair, wenn alle den gleichen Beitrag zahlen müssten. Jemand, der Vollkontakt-Sportarten wie Football oder Rugby ausübt und schon mal einen Bandscheibenvorfall hatte, wird seinen Beruf mit höherer Wahrscheinlichkeit nicht mehr ausüben können, als ein kerngesunder Hobby-Jogger. Soweit die Versicherungs-Theorie.
Damit also nicht die gesamte Gruppe unter dem extrem hohen Risiko eines Einzelnen leiden muss, gibt es jetzt zwei Möglichkeiten: 1. Risikozuschlag – für das höhere Risiko zahlt der einzelne mehr; ein Hobby-Rugby-Spieler beispielsweise 50%. 2. Leistungsausschluss – bei der Beurteilung, ob jemand seinen Beruf nur noch zu weniger als 50% ausüben kann (=berufsunfähig ist), wird der ausgeschlossene Bereich nicht berücksichtigt. Einfach gesprochen erhalte ich mit Bandscheibenvorfall in der Krankenakte dementsprechend einen Ausschluss Wirbelsäule. Kann ich also infolge des früheren Bandscheibenvorfalls irgendwann nicht mehr sitzen, bin ich nicht automatisch berufsunfähig.
Fazit: die Kunst in der Beratung ist nicht, 50 Tarife in- und auswendig zu kennen, sondern dich ohne Zuschläge oder Ausschlüsse versichert zu bekommen – dafür stehe ich täglich auf!
Warum entscheiden sich Ingenieure für eine Zusammenarbeit mit mir?
Aleks Böhler
Bei Benjamin bekommt man eine persönliche, ausführliche und vor Allem qualitativ hochwertige Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Der gesamte Prozess war äußerst angenehm und mit dem Endresultat bin ich sehr zufrieden. Kann ich jedem nur empfehlen!!
J M
Habe die Beratung als persönlich, freundlich und kompetent erlebt. Offene Fragen wurden sofort geklärt und angrenzende Themen mit einbezogen. Außerdem besteht die Verbindung zum kompletten Portfolio - von Berufsunfähigkeitsversicherung, über Altersvorsorge bis hin zu Depotentscheidungen. Zusammengenommen ist die Beratung für mich perfekt - deswegen ohne Frage: 5 Sterne. Fünf, die es meiner Meinung nach auch bleiben, da es hier schon jetzt darum geht die neuesten Veränderungen mit einzubeziehen und individuelle Lösungen zu finden. Top! Bitte weiter so!
Sophie Endle
Nach einer leider eher schlechten Erfahrung mit einem Berater dieser Branche bin ich froh zu Benjamin gelangt zu sein. [...] Durch ehrliche Worte und kompetente Antworten fühlt man sich bei Benjamin zu jeder Zeit gut beraten. Auch geht es ihm nicht darum irgendeinen Vertrag abzuschließen sondern das ganz genau passende für einen persönlich, angepasst auf die momentane Lebenssituation zu finden. Er bricht komplexe Themen so weit herunter das man auch als Laie versteht um was es geht und jeden Inhalt verstanden hat. Ich habe mich bei Benjamin zu jeder Zeit sehr wohl gefühlt und kann seine offene und ehrliche Beratung nur jedem herzlich weiter empfehlen.
Christoph Rodewohl
Ich habe mich zum Thema BU beraten lassen. Vom ersten Moment an fühlt man sich in guten Händen. Kein Berater der einem etwas andrehen möchte, sondern mit kompetenter, ehrlicher und offener Argumentationsweise punktet. Alle Daten und Fakten wurden akribisch durchgegangen und beleuchtet, was im Endeffekt dafür gesorgt hat, dass sich mein mtl. BU-Beitrag halbiert hat! Wenn ihr einen Fachmann für das Thema BU sucht, seid ihr hier goldrichtig. Sehr Empfehlenswert!
Marius Breitmayer
Den Beratungsprozess mit Benjamin habe ich immer immer als extrem angenehm empfunden. [...] Es geht niemals darum schnell einen Vertrag abzuschließen, sondern mehr darum selbst alles zu verstehen und dann mit seiner Hilfe die für jeden Beste Lösung zu erarbeiten. Dabei gibt es keine Fragen die man nicht stellen kann. Zu jedem Punkt bekommt man von Benjamin eine ehrliche Antwort welche Option dabei sowohl in der momentanen Situation, als auch für den Lebensplan am besten ist.
Der komplette Prozess läuft immer auf Augenhöhe ab. In jedem Gespräch habe ich etwas gelernt und mich jederzeit sehr gut betreut gefühlt. Ich kann die Beratung bei Benjamin uneingeschränkt empfehlen!
De Zim
Ich habe über Benjamin eine zweite BU abgeschlossen. Ich bin gegenüber Versicherungsvertretern und Maklern immer sehr skeptisch und vorsichtig, aber bei Benjamin braucht sich der Kunde keine Sorgen machen. Benjamin berät ausschließlich ehrlich und nicht profitorientiert. Sondern stets zum Wohle des Kunden. In meinem Fall hat er erkannt, dass mein bestehender BU Vertrag erhalten bleiben sollte, statt wie jemand anderes mir direkt einen neuen Vertrag zu verkaufen oder mich zum Wechseln zu überreden. Die professionelle und vor allem kompetente Beratung bei Benjamin hat mir sehr gut gefallen und sein Engagement für den Kunden ist es definitiv wert.
Vielen Dank nochmal an dieser Stelle :)
Laila W.
Obwohl ich Beratern bisher immer recht kritisch gegenüber stand, habe ich mich bei Herrn Friedrich schnell gut aufgehoben gefühlt. Er hat für jede noch so kleine Nachfrage eine Antwort parat und nimmt sich viel Zeit, um wirklich alles zu erklären. Die Gespräche sind angenehm und unterhaltsam. Wer sich einen Ansprechpartner an seiner Seite wünscht, der stets erreichbar ist und kompetent und persönlich berät, ist hier an der richtigen Stelle.
Ben Rösner
Ich hab mich sofort super mit Benjamin verstanden und er hat jederzeit nett und kompetent auf meine Fragen und Wünsche reagiert - egal ob per Video Chat, Telefonat, E-Mail oder WhatsApp. Dabei spielt es keine Rolle, ob es vor oder nach Vertragsabschluss ist und stört es ihn auch nicht, wenn es auf Grund des Berufsalltages mal später wird. Fachlich schätze ich ihn als sehr kompetent und ehrlich ein und habe mich immer gut aufgehoben gefühlt. Danke dafür!
Benjamin W.
Zur Überprüfung meiner Berufsunfähigkeitsversicherung hat sich Benjamin sehr viel Zeit genommen und mir alle Möglichkeiten erläutert. Gemeinsam haben wir meine Krankheitsgeschichte ausführlich aufgearbeitet, diverse Anbieter verglichen und im Endeffekt sind wir zu dem Schluss gekommen, meine bestehende Versicherung zu behalten. Es geht also nicht einfach nur darum neue Verträge zu schließen, sondern das Beste für den Kunden zu erreichen.
Auch bei der Suche nach einer passenden Riester Rente habe ich daher auch mit Benjamin zusammengearbeitet und wurde auch hier sehr gut und absolut kompetent beraten. Mir wurden verschiedene Möglichkeiten und ein sehr ausführlicher Vergleich der Anbieter erläutert, um das für mich passende Produkt zu finden. Ich bin absolut zufrieden mit der professionellen und dennoch lockeren Beratung in angenehmer Atmosphäre und kann Benjamin uneingeschränkt weiterempfehlen.
Tammo Wittrock
Ich habe über Benjamin meine BU abgeschlossen. Normalerweise versuche ich bei sowas ohne Berater zurecht zu kommen, aber bei der doch recht komplexen Berufsunfähigkeitsversicherung war ich froh über die kompetente Beratung durch Benjamin, zumal er eine Versicherung ausgemacht hat, die mich trotz meines Sports ohne Risikozuschlag (andere Versicherungen wollten teilweise 100% aufschlagen) versichert. Vielen Dank nochmal an dieser Stelle :)
Hendrik Schäfer
Benjamin hat von Anfang an kompetente Beratung geleistet und mir im Verlauf der persönlichen Beratungsgespräche gezeigt, worauf es ankommt.
Im Endeffekt konnte ich so ein leistungsstarkes BU-Versicherungs Angebot wahrnehmen.
Auch nach dem Abschluss erhielt ich bereits unkompliziert Unterstützung. ????????
Mit Infos auf seinem Instagram-Account, einfacher Kommunikation per WhatsApp oder bei Bedarf per Mail würde ich sein Konzept als fortschrittlich und zukunftstauglich Bezeichnen.
Ich kann Benjamin also unbedingt weiterempfehlen!
Maximilian M.
Benjamin is a very honest and communicative person which pushes you to really understand your personal situation and visualise your own goals.
Then and only then he offers his expertise to evaluate individual solutions to your insurance needs. Transparency and responsiveness are not only buzzwords for him. I can highly recommend him. Even if your own opinion on certain subjects is not his own, he still values your ideas and respects them if you choose them over his advice.
Mara M.
Ich habe vor ein paar Tagen bei Benjamin eine BU abgeschlossen. Obwohl meine Krankengeschichte nicht gerade einfach ist, hat er das geschafft, was andere Versicherungsmakler vorher nicht geschafft haben - eine BU ohne Ausschluss!
Dabei hat er sich sehr viel Zeit genommen, alles zu erklären, was man für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollte, wo die Unterschiede liegen und was wirklich relevant ist. Ich habe mich sehr gut beraten gefühlt, und hatte dabei nie den Verdacht, er würde mir schnell etwas "andrehen wollen" wie es bei meinem vorherigen Makler der Fall war. Vielen Dank noch einmal an Benjamin und Sonja für die tolle Beratung!
Ich würde Benjamin Friedrich uneingeschränkt weiterempfehlen (was ich im Bekanntenkreis bereits getan habe)
